第一步

线上发布

第二步

电话核实

第三步

平台审核

第四步

房源上架

立即发布

吉家App

扫码下载

吉家小程序

微信扫描

武汉刚需买房贷款 选择“房贷20年”和“房贷30年”哪个更划算?
发布时间 2019.09.10 14:23 3阅读

这年头,物价上涨地越来越厉害,猪肉价格这几天持续上涨,一些老百姓觉得“菜篮子”沉了。许多网友惊呼,"猪肉价格的上涨完全不亚于房价啊!猪肉都吃不起了"。

面对不断上涨的房价,现在随便买套房子就上百万,这对于普通刚需购房者来说,想要一次性全款买房几乎是不可能的事情。无奈之下,大多数购房者都不得不选择了贷款买房,成为苦逼的房奴。但转念一想,最起码解决了住房难题,还是值得欣慰的。

对于贷款买房,一些人还不明所以,几乎大部分的购房者都认为,房贷年限自然是越短越好,这样可以节省不少房贷利息。但是,吉家网武汉二手房小编却不以为然,在小编看来,“房贷20年”和“房贷30年”有着很大的不同,具体有选择哪个更划算,让我们通过几个例子一起来分析一下吧!

举例一:

贷款条件:贷款总额100万,按揭年限是20年,还款方式为等额本息。

1、选择公积金贷款(利率是3.25%),每月还款5671元。

2、选择商业贷款(基准利率是4.90%),每月还款6544元。

因此,如果你可以获得公积金贷款的情况下,建议尽量选择公积金贷款,不得不说它是真划算。对于商业和公积金混合贷款,自然是尽可能提高公积金的比例。

等额本金和等额本息的区别

还有人提问,等额本息和等额本金有什么区别呢?对于绝大多数人来说,容易混淆的是等额本金和等额本息,因为它们太复杂,太拗口。下面通过举例来说明吧!

举例二:

贷款条件:贷款总额100万,基准利率是4.90%,按揭年限是20年。

若小林在2018年12月贷款买房,2019年1月开始月供。

A、若选择等额本金,1月偿还8250元,2月为8232元,3月为8215元,以后逐月减少,2038年12月最后一次偿还4183元。

B、若选择等额本息,1月偿还6544元,2月为6544元,3月为6544元,每个月金额不变。

20年后,你的房贷还清,按照等额本息的方式,支付利息总额是57万,而等额本金的利息总额是49万。

或许,还有人想知道,20年的房贷和30年的房贷有什么区别。实际上,30年期的房贷只是比20年房贷,每月少些月供,基本原理没有大的改变。

不少普通工薪阶层为了减轻房贷压力,比较倾向30年期的房贷,但他们又为30年期房贷的高昂利息支出而心疼。我们还是通过一张图来分析一下吧!

举例三:

贷款条件:贷款总额100万,基准利率是4.90%。

四种房贷利息总额

结果显而易见,30年期的利息总额比20年期的高,等额本息的利息总额比等额本金的高。

那么,像以上这种情况,选择30年期真的比20年期好吗?

不少的理财达人都建议买房人选择贷款期限长的“房贷”,他们常见的说法是“30年期比20年期好”。这些理财建议蕴涵了怎样的道理呢?

各位可以这样想一下:自己当初买的那套100万的房子,30年后能够值191万吗?

倘若你给出了肯定的回答,则内心认为房子会持续增值,并且房子的增值速度超过房贷的利息(基准利率4.9%)。同时,大家要记得扣减30年间的房租,毕竟房租可以抵扣一部分房贷利息。

过去20年间,大部分城市房子的价值增速飞快,很多人认为贷款越多,期限越长,收益愈大,自然有其中的道理。

拿深圳来举例,1999年,深圳平均房价为5503元/平方米,2009年为15214元/平方米,2019年为57350元/平方米。然而,现在的我们去思量未来20年后,乃至30年后的房价时,心里会没有底,突然不自信了起来,好像有种说不出的担忧。

并非所有城市房价都会上涨

举例四:

1、早前,有新闻报道,黑龙江省鹤岗市部分房屋均价低于1000元/平方米

2、有房产网爆出,甘肃省玉门市一套老城区70平方米的“荒废房”标价1万。

这些新闻说明一个问题,并不是所有的城市都能吸纳年轻人口,促进经济繁荣,房价随之上涨。实则背后有些城市其实正在走向衰落。

那些楼市火热的城市,却出现了房贷利率上浮,限购限贷的政策。大部分人的老家处于四、五线城市,那里不限购,但也没什么年轻人。

为了更深刻地理解房贷的秘密,我们需要用到一些指标。

2009年1月-2019年7月货币和准货币M2同比增幅

上图中,2009年11月,货币供应速度达到近10年来的最高值(同比增长29.74%),而后增速逐步下滑。2019年7月,M2供应增速同比为8.10%。

货币供应量对房贷有重大影响。全国范围而言,房价涨幅的天花板已经划定了。当然,有些房产市场火爆的城市房价可能会超过货币供应量增幅,但大部分城市将受限于此。

房价的本质

房价的本质是一个货币游戏,房价=货币供应量/供给。

现在,我们的房贷有一个基准利率(4.9%),但国家会根据实际的经济情况进行调整,对房贷利率上浮和下浮来调控房贷总量。房贷利率就是房地产调控中最厉害的“看不见的手”。房子是用来住的,真的不止是说说而已。

根据融360报告显示,2019年8月全国首套房贷平均利率保持上涨,达到5.69%,连续20个月上涨。报告认为,当前房贷市场政策偏紧,未来或继续低幅上涨。

1、房贷利率上浮,房价难出现上涨,因为这比限购还厉害。(没钱了,你怎么蹦跶)

2、房贷利率下调,房价或是止跌,或是上涨。(疯狂输血)

举例五:

贷款条件:贷款总额100万,基准利率是4.90%,30年期等额本息。

1、房贷利息上浮20%,利率变成5.88%,还款利息总额是113万,月供5918元。

2、房贷利率下调30%,利率变成3.43%,还款利息总额是60万,月供4451元。

很多买房人是因为买房需求迫切,没有细看房贷利息,更没有将过去几年的数据做对比,自然难以发现其中的猫腻。

搞清上面一系列问题之后,我们来总结一下:

虽说房贷年限越短,所还的房贷利息就会越少,但这并不适合所有的房奴。

房贷利率下调的时候,要选择30年期等额本息,把房贷的好处用到尽;房贷利率上浮的时候,要选择20年期等额本金,少用利息高昂的房贷。

若房子所在城市,前景光明,要选30年期等额本息;前景黯淡,要选20年期等额本金。

最新资讯
  • 01
    武汉这个片区有楼盘开盘每平涨价2千 值得入手吗?

    2019/9/11 15:01:44

  • 02
    武汉全面使用无纸化电子登机牌!迈向无纸化时代!

    2019/9/11 11:02:51

  • 03
    2019年湖北省房地产创新发展交流会在武汉顺利举行!

    2019/9/11 10:53:57

  • 04
    武汉最美水岸线已建成64公里 长江汉江武汉段水质均值均达II类

    2019/9/11 10:51:46

  • 05
    已有13省市完成房贷利率转化工作!

    2019/9/11 10:48:10

查看更多

0 / 120
发送

联系人 【0/0】

    吉家App

    吉家小程序

    我的对比

    4001-592-592

    更多

    对比清单

      暂无可对比房源

      去选房>

      从关注房源中添加>